Archiwa tagu: inflacja

Oszczędzanie długoterminowe – jak to robić? Różne produkty, różne metody

Po ciężkim dniu, zmęczeni wracamy do domu. Siadamy na kanapie, bierzemy naszego ukochanego pilota w rękę …pyk… „Polacy nie oszczędzają” – z telewizora krzyczy mądry pan w garniturze …pyk… „ System emerytalny się wali. Weźmy sprawy w swoje ręce” – ostrzega uprzejma pani z serwisu informacyjnego… następny kanał to samo. Zdaję się, że wszyscy ciągle mówią o tym samym: OFE, emerytura, oszczędności, przyszłość. Nie dadzą spokoju, a ja przecież chce tylko odpocząć po pracy, obejrzeć mecz. Ja się na tym nie znam, nie wiem o czym mówią, mnie to nie dotyczy – tak myśli większość Polaków. Ale czy na pewno oszczędzanie jest takie trudne? W jaki sposób mogę oszczędzać i gdzie lokować swoje środki?

W niniejszym wpisie chciałbym poruszyć temat różnorodności produktów finansowych dostępnych na rynku oraz  ich użyteczność w oszczędzaniu długoterminowym. Postaram się wypisać wszelkie wady i zalety danych produktów finansowych oraz przybliżyć zasady ich działania tak, aby każdy mógł je zrozumieć.

Pierwsze, co przychodzi nam na myśli jeśli chodzi o oszczędzanie to odkładanie pieniędzy – bardzo słusznie. Na początku chciałbym omówić, może dla niektórych absurdalną, ale jednak przez wielu praktykowaną metodę oszczędzania „w skarpetę”. Zaoszczędzone pieniądze chowamy głęboko w szafie, aby nikt ich nie znalazł. Owijamy je skarpetą, sprytniejsi trzymają je za obrazem. Wszystko po to, aby skorzystać z nich, gdy przyjdzie przysłowiowa „czarna godzina”. Jest to niestety trywialny sposób oszczędzania. Oszczędzając, czy to na czarną godzinę, czy na nowy samochód powinniśmy chronić nasze pieniądze przed najgorszym złodziejem, który znajdzie nasze oszczędności, choćby były schowane najgłębiej w szafie. Tak, tak, mowa tu o… inflacji.

Czytaj dalej

Sposoby na wysoką emeryturę

Opublikowany w marcu raport ZUS wskazuje, że w ciągu najbliższych 5 lat deficyt Funduszu Ubezpieczeń Społecznych wyniesie 350 mld zł, co przy planowanych przychodach budżetu państwa na 2010 r.  w kwocie 250 mld zł nie wygląda dobrze. Natomiast dane z Organizacji Współpracy Gospodarczej i Rozwoju wskazują, że tak jak w 2000 r. na każdego emeryta przypadło 5 osób w wieku produkcyjnym, tak planuje się, że w roku 2050 na jednego emeryta będą przypadać mniej niż 2 osoby zdolne do pracy. Ponadto jak wyliczyli niektórzy doradcy, trzydziestoletni mężczyzna, który dzisiaj zarabia 4.000 zł brutto miesięcznie, otrzyma emeryturę w wysokości około 64% swojego ostatniego wynagrodzenia. Natomiast trzydziestoletnia kobieta zarabiająca dzisiaj miesięcznie 20.000 zł brutto –  otrzyma z dwóch filarów emeryturę stanowiącą zaledwie około 20% jej ostatniego wynagrodzenia.

Dane te jak widać nie napawają optymizmem. Nie chciałbym nikogo straszyć ale jedynie uświadomić jak wygląda sytuacja w obecnym systemie emerytalnym i zachęcić do wzięcia sprawy we własne ręce. Sposobem na powiększenie przyszłej emerytury jest dodatkowe inwestowanie pieniędzy we własnym zakresie, we „własnym funduszu emerytalnym”, który możemy stworzyć sami, jeśli posiadamy odpowiednią wiedzę lub skorzystać z dostępnych na rynku produktów służących do tego celu.

Poniżej zaprezentowano 8 sposobów na wyższą emeryturę: Czytaj dalej

Sposób na inflację – jak sobie z nią poradzić?

Jak wiemy zysk o odsetek bankowych po odliczeniu podatku Belki i uwzględnieniu inflacji nie jest zbyt wielki. Wiele razy trzeba dobrze dobrać konto oszczędnościowe i lokaty terminowe, aby były naprawdę zyskowne, gdyż na rynku są takie oferty, które mogę przynieść nawet stratę. Ostatnio jednak jest sporo lokat i kont oszczędnościowych oferujących codzienną kapitalizację odsetek, co sprawia że problem podatku od odsetek mamy już rozwiązany. Pozostaje jednak inflacja, która występuję co roku i na którą sami nie za bardzo mamy jakikolwiek wpływ. Nie możemy z nią walczyć ani jej ominąć. Możemy próbować jedynie zainwestować w bardziej agresywny sposób nasze oszczędności, żeby zarobić znaczenie więcej niż lokując oszczędności w banku.

Jest jednak jeden mały i prosty sposób, dzięki któremu możemy poradzić sobie z inflacją, szczególnie w długoterminowym oszczędzaniu, gdy procent składany nabiera tak ważnego znaczenia. Cały sposób sprowadza się do tego, żeby co rok aktualizować kwotę oszczędzanych przez nas pieniędzy o wskaźnik inflacji. Zatem jeśli przykładowo co miesiąc oszczędzamy 100 zł przez rok i na koniec roku inflacja wyniosła 3,5%, w drugim roku powinniśmy co miesiąc oszczędzać 103,50 zł. W trzecim roku, jeśli inflacja wyniesie na koniec roku np. 3%, powinnyśmy 103,50 zł powiększyć o 3% inflacji, czyli oszczędzać już co miesiąc 106,61 zł. Zwróćmy uwagę, że zwiększyliśmy kwotę oszczędzanych pieniędzy wyłącznie o inflację, która nie jest zbyt wielka. Z czasem również nasze dochody ulegają podwyższeniu, dlaczego by więc nie zwiększać procentu oszczędzanych co miesiąc pieniędzy?

Uważam, że warto z tej metody korzystać i sam zamierzam z niej korzystać. Dzięki niej możemy powoli a nie szybko i diametralnie, zwiększać miesięczny poziom oszczędzanych pieniędzy z 10% do 20% itd., zamiast od razu z 10% do 40%, co w wielu przypadkach jest zbyt trudne i mało osiągalne.

Czy ktoś z Was ma jakiś inny albo lepszy sposób na poradzenie sobie z inflacją? Odpowiedź proszę napisać w komentarzu do artykułu.